ФЗ 115, или Федеральный закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, был принят в 2001 году, чтобы гарантировать, что банки, работающие в России, соблюдают строгие правила, предотвращающие использование финансовой системы для незаконной деятельности. Закон определяет виды банковских операций, подпадающих под его действие. Более подробная информация на сайте pikabu.ru
Банковские операции, подпадающие под действие 115 ФЗ:
- Одной из основных банковских операций, подпадающих под действие 115 ФЗ, является открытие и ведение счетов клиентов. Банки обязаны идентифицировать и проверять личность своих клиентов, в том числе их источник средств, и сообщать о любых подозрительных действиях в соответствующие органы. Закон также требует от банков собирать и поддерживать в актуальном состоянии документацию о своих клиентах, такую как их паспорт или идентификационный номер.
- Еще одна важная банковская операция, подпадающая под действие 115 ФЗ, — это обработка всех видов платежи. Банки должны установить процедуры для мониторинга и сообщения о любых подозрительных транзакциях, включая переводы по внутренним счетам, снятие наличных и депозиты, операции в иностранной валюте и международные денежные переводы. Эти процедуры должны гарантировать, что все операции проводятся в рамках правового поля и соответствуют применимым нормам.
- Банки также обязаны сообщать о подозрительных операциях в соответствующие органы, включая Федеральную службу по финансовому мониторингу, если они подозревают или иметь разумные основания подозревать, что транзакция может быть связана с отмыванием денег или финансированием терроризма. Эти отчеты должны содержать конкретные сведения о транзакции, такие как сумма и вовлеченные стороны.
- Кроме того, 115 ФЗ требует от банков создания программ внутреннего контроля и соблюдения требований для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Эти средства контроля должны включать периодическую оценку рисков, постоянный мониторинг клиентских счетов и транзакций, а также создание ответственного руководства и обученного персонала.
Заключение
115 ФЗ налагает на банки строгие правила на использование их услуг для отмывания денег и финансирования терроризма. Банки должны соблюдать различные требования, касающиеся открытия и ведения счетов клиентов, обработки платежей, сообщения о подозрительных действиях, а также внедрения программ внутреннего контроля и соблюдения требований. Эти меры необходимы для обеспечения целостности финансовой системы и борьбы с незаконной деятельностью.