Переуступка квартиры с ипотекой в новостройке

Содержание

Переуступка: как купить квартиру в новостройке и сэкономить

Переуступка квартиры с ипотекой в новостройке
Квартира в новостройке сегодня для большинства намного более желанна, чем аналогичный объект на вторичке. Каким образом наиболее выгодно приобрести квадратные метры в сданном или строящемся доме?

Переуступка ипотеки на квартиру в новостройке

Жилье в старом фонде имеет массу минусов: устаревшие инженерные коммуникации, растущий процент износа здания, отсутствие достойного внутреннего ремонта и так далее.

Дальновидные покупатели больше заинтересованы в покупке новостроек. Однако брать объект на стадии котлована рискованно, а накануне сдачи дома цена за квадратный метр вырастает на 50-100%.

Переуступка ипотеки — отличный способ сэкономить при покупке жилья в новом доме.

Что такое переуступка

Согласно статьям ГК РФ 382 и 381, переуступить свои права может как физическое лицо (дольщик), так и банк (кредитор). Второй вариант актуален, если банк стал банкротом.

В таком случае кредитная организация передает права на уже оформленные ипотечные займы другим организациям.

Для потенциального покупателя квартиры с дисконтом интерес представляет переуступка права на строящийся объект от физлица.

Когда речь идет о договоре долевого строительства, переуступка заключается в передаче прав и обязанностей по ДДУ от первоначального дольщика к новому. При этом стоимость квартиры на 10-30% ниже, чем на ту же новостройку уже после оформления права собственности. По закону пока на квартиру не оформлено право собственности, переуступка прав может оформляться неограниченное число раз.

С точки зрения сложности оформления есть три варианта переуступки прав:

  1. Продавец платил за объект на стадии строительства деньги из личных накоплений, и покупатель рассчитывается за квартиру наличными. В данном случае ипотека не оформляется: у покупателя есть деньги, остается юридически правильно оформить сам договор переуступки права собственности.
  2. Продавец купил квартиру на стадии котлована за счет личных сбережений, покупатель берет ипотеку для приобретения новостройки по переуступке. Для успеха сделки необходимо, чтобы банк одобрил кандидатуру заемщика и будущий объект ипотеки.
  3. Продавец приобрел жилье от застройщика в ипотеку, покупатель собирается использовать заемные средства для приобретения жилья. Сделка сводится к переводу долга с одного плательщика на другого. Если переуступка долга по ипотеке происходит без смены банка, процедура не имеет особых сложностей. Первичный заемщик сообщает банку о намерении переуступить права и обязанности по кредиту, банк проверяет нового заемщика, происходит переоформление документов на нового плательщика и переход вещественного права на объект кредита к новому владельцу.

Важно: переуступка прав требования законна только в случае, если первичный покупатель полностью рассчитался за объект с застройщиком. При выборе квартиры обязательно проверьте факт оплаты.

Переуступка ипотеки: смена плательщика и собственника

Более подробно остановимся на третьем случае, когда один заемщик уступает свои права на строящееся жилье и обязанности по выплате кредита.

Например, у дольщика оформлена ипотека на новостройку в Сбербанке.

По ряду причин дольщик не готов выплачивать кредит до конца и находит покупателя, который готов принять на себя кредитные обязательства по переуступке прав. Что должен сделать покупатель:

  • подать заявление на ипотеку в Сбербанк и получить одобрение;
  • согласовать с банком порядок перевода кредитных обязательств и перечисления первоначального взноса;
  • оформить договор ипотеки, оплатить страховку и выплачивать кредит по графику вплоть до полного погашения займа.

Банки неохотно идут на переоформление долга на нового заемщика. Но если заемщик соответствует требованиям кредитора, сложностей не возникнет. К тому же банку не потребуется переоформлять обременение на объект ипотеки, поскольку он остается прежним.

Если покупатель хочет оформить ипотеку в другом банке, потребуется проводить рефинансирование первоначального займа. Порядок действий в подобной ситуации выглядит примерно так:

  • продавец и покупатель договариваются о совершении сделки. Сделать это можно устно либо скрепить свои намерения договором аванса или задатка;
  • покупатель обращается в банк Б с заявлением на получение ипотеки по переуступке прав на квартиру в строящемся доме и получает одобрение заявки;
  • продавец квартиры по переуступке обращается в банк А, где оформлена ипотека на объект купли-продажи. Банк рассматривает заявление заемщика о предстоящем рефинансировании ипотеки в банке Б;
  • покупатель и продавец заключают договор переуступки прав требования по договору долевого участия. Покупатель и банк Б заключают договор ипотеки;
  • регистрация договора переуступки в Росреестре. Когда дом будет сдан, права на квартиру оформит покупатель;
  • банк Б погашает кредит за продавца в банке А. Далее происходит смена залогодержателя: если до погашения первой ипотеки квартира была обременена правами банка А, после выплаты первичного займа залогодержателем становится банк Б.

Далее все просто — покупатель платит ипотеку по графику, а после погашения кредита снимает обременение с недвижимости.

Ипотека с переуступкой прав: предложения банков

Кредит на приобретение новостройки по переуступке предоставляют многие крупные банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Райффайзен;
  • Абсолют банк;
  • Дельтакредит;
  • Россельхозбанк.

На начало 2019 года банковское предложение в этом сегменте кредитования выглядит примерно так:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • ставка по займу от 9,5% (возможны скидки и бонусы для зарплатных клиентов, госслужащих и других категорий заемщиков);
  • срок кредитования 1-30 лет;
  • требования к объекту: аккредитованный банком объект, надежный застройщик, наличие у строительной компании полного пакета разрешительной документации на строительство землю.

Фактически ипотека с переуступкой долга мало отличается от других видов жилищного кредитования. Банк получает в залог право требования на квартиру в строящемся доме по договору ДДУ, регистрация переуступки официально проводится через Росреестр. Процент по займу может быть выше, чем при покупке квартиры напрямую у застройщика, но незначительно.

Документы для оформления кредита с переуступкой

На этапе подачи заявки в банк потенциальному заемщику потребуется предоставить кредитору полный пакет личных документов:

  • заполненная анкета ипотечника;
  • паспорт будущего заемщика;
  • подтверждение постоянного дохода: справка по форме банка, заверенная бухгалтерией работодателя, справка по форме 2-НДФЛ, либо справка о доходах с портала Госуслуги (доступно при подаче заявки на ипотеку через интернет в некоторых банках);
  • подтверждение трудоустройства: заверенная копия трудовой книжки, либо оригинал договора о срочном трудоустройстве;
  • документы о семейном статусе: свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении детей.

Когда банк одобрит кандидатуру заемщика, потребуется предоставить документы на объект кредитования:

  • личный паспорт продавца;
  • заверенная копия договора долевого участия или оригинал;
  • акт сверки с застройщиком — заверенная копия;
  • согласие застройщика на проведение переуступки прав (если необходимость такого согласия для оформления переуступки прав указана в ДДУ);
  • подтверждение факта оплаты объекта первоначальным дольщиком (бухгалтерский ордер с печатью застройщика о получении денег, либо выписка о движении средств по счету-аккредитиву). Если изначально расчет по договору ДДУ производился через ипотеку, ордера и выписки не потребуются — деньги за объект застройщику переводил банк;
  • договор переуступки прав на новостройку (грамотно составленный документ можно заказать у юриста или нотариуса). Большинство банков настаивают на том, чтобы продавец и покупатель подписывали типовой договор переуступки, который составляет юридическая служба кредитной организации. Это удобно: не потребуется согласовывать правки собственного договора с банком в ближайшем будущем.

Если продавец купил новостройку у застройщика в рассрочку, необходимо согласовать договор рассрочки и его оплату с застройщиком.

Процесс оформления ипотеки по переуступке

Если вы собираетесь приобрести новостройку указанным способом, вам предстоит пройти несколько этапов:

  1. Одобрение заявки на ипотеку в выбранной кредитной организации.
  2. Поиск подходящего объекта.
  3. Получение одобрения на выбранный объект от банка.
  4. Заключение договора переуступки, подписание договора ипотеки с банком.
  5. Страхование сделки.
  6. Регистрация договора переуступки в Росреестре.
  7. Окончательный расчет с продавцом через счет-аккредитив или банковскую ячейку.

Первоначальный ипотечный взнос обычно передается продавцу новостройки в качестве аванса (задатка) за квартиру. Для покупателя предпочтительнее оформить договор задатка, поскольку задаток автоматически идет в зачет части стоимости жилья. Аванс может быть возвратным и невозвратным: все нюансы прописываются в авансовом договоре, поэтому к его составлению нужно подойти очень внимательно.

Полезные факты о переуступке прав:

  • если вы планируете участвовать в госпрограмме «Ипотека под 6%», не следует рассматривать предложения квартир по переуступке. Под действие программы попадают только квартиры от застройщика. Если новостройка куплена по переуступке от физического лица, оформить льготную ставку в 6% уже не получится;
  • при погашении ипотеки по переуступке можно использовать средства материнского капитала. В качестве первоначального взноса задействовать материнский капитал не получится, зато его можно использовать для выплаты основного долга и процентов по нему;
  • в договоре переуступки должна быть указана полная сумма, которую продавец получает за объект недвижимости. Это нужно в интересах самого покупателя;
  • не следует давать аванс либо задаток без документального подтверждения: если продавец вдруг передумает выходить на сделку, покупатель сможет получить деньги аванса или задатка обратно лишь при наличии расписки о получении денежных средств от продавца;
  • после вступления в силу поправок к закону о новостройках в июле 2019 года ипотека по переуступке не потеряет своей актуальности. Покупатели смогут приобрести новые квартиры по ранее заключенным договорам долевого участия. По прогнозам аналитиков, такие сделки будут актуальны до 2022-2023 года;
  • купить квартиру по переуступке можно в уже сданном доме. Не все дольщики сразу оформляют право собственности: при продаже квартиры на вторичном рынке им придется платить налог, а переуступка прав позволяет избежать этой статьи расходов.

Ипотека на переуступку прав без головной боли

Банки подозрительно относятся к сделкам с переуступкой прав требования на строящееся жилье. Проще оформить кредит на покупку квартиры от застройщика или получить одобрение ипотеки на вторичное жилье.

Однако разница в цене при оформлении переуступки от физлица весьма существенна. Оптимальный вариант — воспользоваться услугами грамотного ипотечного брокера. Если вы хотите купить новостройку в Петербурге и Ленобласти со скидкой, приходите в компанию «Ипотекарь».

Мы обеспечим юридически чистое и выгодное проведение сделки без лишних нервов:

  • проверим юридическую чистоту объекта;
  • соберем документы для подачи заявки в несколько банков;
  • поможем получить ипотеку при наличии плохой КИ и других негативных факторов;
  • предоставим сопровождение на всех этапах сделки.

Тысячи покупателей уже оценили нашу добросовестность и опыт. Личный ипотечный брокер поможет вам получить выгодный процент по кредиту и избежать подводных камней при переуступке прав на новостройку.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p565-pereustupka_kak_kupit_kvartiru_v_novostrojke_i_sekonomit/

Продажа квартиры по переуступке прав по ДДУ

Переуступка квартиры с ипотекой в новостройке

Бывают ситуации, когда, не успев въехать в квартиру в новостройке, уже необходимо ее продать. Как правило, основными причинами являются резко изменившиеся жизненные обстоятельства или получение прибыли от инвестиций в недвижимость.

Так или иначе, продажа квартиры по переуступке прав по ДДУ в ипотеке или без нее возможна на определенных условиях.

Рассмотрим, как правильно переуступить права на жилую недвижимость по договору ДУ (долевого участия)? Что лучше: реализовать жилье в новостройке до сдачи госкомиссии или после?

Что важно знать об уступкеправ?

Итак, правовое регулирование взаимоотношений дольщиков осуществляется Федеральным законом № 214. В котором, в свою очередь, изложены требования к переуступке прав:

  • Переуступка возможна только при полной оплате участником стоимости по соглашению. А также в случае перевода долга на другого долевого участника.
  • Договор о переуступке заключается с момента государственной регистрации ДДУ до передачи объекта по передаточному акту.
  • В Росреестре фиксируется цена переуступки по заключению договора, если цедентом выступает юрлицо.

Продажа недвижимости по переуступке хороша тем, что она не требует сбора огромного количества документов и тщательной проверки помещения, как при сбыте жилья на вторичном рынке. Объясняется это тем, что жилая площадь в строящемся доме не имеет правовой истории. Как следствие, отпадает необходимость изучения наличия прав собственников.

Что представляет собой продажа квартиры по переуступке прав?

Такой процесс еще называют цессией. Он представляет собой передачу полномочий на квартиру на основании подписанного соглашения ДУ. Как правило, договоры такого характера заключаются тогда, когда строящийся многоквартирный дом еще не сдан, а у дольщиков есть на руках договор ДДУ. Как следствие, решив продать квартиру в новостройке дольщик по соглашению передает право требования на нее.

В переуступке прав есть следующие преимущества:

  1. Минимальный пакет документов.
  2. Выгодное вложение денег, так как цена на квадратные метры в строящемся здании значительно ниже.
  3. Быстрая регистрация.

Читайте: Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Какие существуют риски для покупателя?

При заключении договора цессии необходимо соблюдать некоторые меры предосторожности со стороны покупателя и в обязательном порядке проверить информацию по застройщику и дольщику. Перечислим основные моменты, относящиеся к рискам:

  • некачественно проведенные строительные работы;
  • перенос даты завершения стройки и сдачи дома;
  • возможная «заморозка» и судебные разбирательства;
  • имеющиеся долги перед застройщиком у дольщика переходят покупателю по соглашению цессии;
  • вероятность объявления нового претендента на жилье;
  • сделку могут признать недействительной, если строительной компанией будут нарушены условия Застройщика.

Продажа квартиры по переуступке: налоги

Надо помнить, что полученная от сделки прибыль – налогооблагаемая, за нее придется платить НДФЛ. Пример: дольщик внес 1 000 000 р. застройщику, а затем переуступил свои права за 1 500 000 р. другому физическому лицу. Значит с прибыли в 500 000 р. придется заплатить налог в размере 13% — 65 000 р. в государственный бюджет.

Продажа квартиры по переуступке прав по ДДУ

Статья 11 ФЗ-214 гласит, что дольщик вправе выйти из проекта, переуступив полномочия на жилую недвижимость другому физлицу.

До сдачи

Существует два варианта реализации квартиры:

  • По предварительно составленному соглашению – ПД.
  • По договору цессии.

Стоит отметить, что первый вариант не защищен законодательством РФ, а значит менее надежный. Дело в том, что по предварительному договору оформление ДКП проводится по завершении строительства, а при проведении цессии покупатель становится владельцем сразу при регистрации сделки в Росреестре.

Если дольщик, переуступающий права на жилье, не полностью рассчитался с Застройщиком, то потребуется получить согласие на уступку прав от строительной фирмы. Без данного разрешения все долги бывшего владельца-дольщика переходят к новому. Отсутствие в документах согласия может стать причиной отказа и признания ее недействительной судебными инстанциями.

После сдачи

Реализация недвижимости возможна до и после сдачи дома.

1. До подписания акта П-П (приема-передачи). Быстрое оформление. Основные этапы:

  • назначение цены;
  • поиски покупателя;
  • демонстрация жилого помещения;
  • представление необходимых документов (договор с Застройщиком, финансовые справки и документы о проведении расчетов со строительной организацией и т.п.);
  • согласование сроков и условий расчета;
  • подготовка и подписание соглашения;
  • регистрация цессии в ГосРеестре.

После проведения перечисленных этапов, новый владелец-дольщик ведет переговоры с Застройщиком, решает все вопросы и подписывает акт приемки квартиры.

2. После подписания акта.

Если регистрация сделки в Росреестре прошла, и на руках продавца имеется документ о собственности на жилую площадь, то переуступить права бывшего дольщика возможно только по предварительно составленному ПД.

На его основании права в госоргане регистрируются на нынешнего дольщика и им подписывается приемочный акт, а по истечение некоторого времени переходят покупателю.

Сделать такое возможно, если с момента подписания акта пройдет мало времени.

А вот, второй вариант – переделать акт приемки. Договор переписать не получится, так как он регистрируется в Росреестре. В этом случае следует договориться с Застройщиком и оформить соответствующий документ.

Если в процессе участвуют несовершеннолетние владельцы, то переуступка прав возможна с согласия органов опеки.

Оформление переуступки по ДДУ

Оформление документов на передачу прав потребует некоторых действий обоих участников. Итак, что требуется от продавца-дольщика и покупателя?

В свою очередь, от продавца потребуется:

  1. Поставить в известность Застройщика в письменной форме и дождаться согласия.
  2. Взять от строительной компании письменное разрешение на проведение сделки.
  3. Получить от Застройщика копии финансовых документов о проведенных оплатах по ДДУ и справку, подтверждающую полный или частичный расчет с Застройщиком.

    Если долг имеет место, то составляется трехстороннее соглашение о переводе остатка задолженности Покупателю.

  4. Получить от супруга/и согласие.
  5. Взять разрешение из органов опеки, если в сделке принимают участие дети.
  6. Потребуется согласие кредитора в случае ипотечного займа, чтобы снять обременение на квартиру.

  7. Получить ЕГРН-выписку, если прошла регистрация ипотеки или ДДУ.

Будущему владельцу необходимо:

  1. Получить согласие супруги/а и заверить его у нотариуса.
  2. Проверить документы и подписать их.
  3. Оформить закладную в случае приобретения недвижимости в кредит.

Проверка Застройщика

Это важный момент при оформлении соглашения. Потребуется посетить офис или отделение строительной фирмы и запросить у девелопера следующие документы:

  • Уставные и учредительные бумаги;
  • регистрационное свидетельство с ФНС;
  • документ о правах на землю;
  • разрешение на проведение строительства;
  • финансовые отчеты за текущий и предыдущий квартал;
  • проектную документацию и декларацию;
  • Договор о финансировании.

Сбор и подготовка документов для цессии

Подать документы для регистрации в Росреестре можно через МФЦ, предварительно оплатив госпошлину. Реквизиты для перевода денег подскажут сотрудники Центра или регистрационной службы.

Необходимые документы:

  • копии и оригиналы паспортов участников;
  • заявление на регистрацию;
  • финансовый документ об уплате госпошлины;
  • доверенность, заверенную нотариусом, если сделка проводится через доверенное лицо, а также паспорт;
  • согласие супруга/и;
  • разрешение опеки, если участниками сделки являются дети;
  • первоначальные документы с Застройщиком: ДДУ, договор инвестирования, ДКП и т.д.;
  • справка от строительной фирмы об отсутствии или наличии долга перед Застройщиком и переводе его Покупателю;
  • письменное согласие девелопера на проведение уступки прав требования;
  • письменное согласие кредитной организации, если на квартиру наложено обременение;
  • кредитный договор и оформленная закладная, если недвижимость приобретается на заемные средства.

Образец договора можно найти ниже. После сдачи бумаг в Росреестр, проводится проверка и занесение записи в ЕГРН. Получить информацию по срокам проведения регистрации можно уточнить у сотрудников госоргана.

Скачать образец договора по переуступке прав.

Источник: https://mytopfinance.ru/prodazha-kvartiry-po-pereustupke-prav/

Покупка квартиры по переуступке в ипотеке | Как правильно ккупить

Переуступка квартиры с ипотекой в новостройке

На рынке недвижимости часто выставлены на продажу квартиры по переуступке. Что это такое и какие риски при покупке квартиры по переуступке могут быть? В этом вопросе помогут разобраться наши эксперты.

Как купить квартиру по переуступке в Москве

В основном переуступка квартиры в ипотеке происходит при приобретении ее в новостройке. В Москве покупатели больше отдают предпочтение новому жилью. Переуступка ипотечного кредита может стать отличным способом сэкономить на приобретении новостройки.

Переуступка — процесс передачи прав физическим лицом или банком на объект инвестирования. Таким объектом может быть квартира в новостройке. Законодательством РФ ГК в статьях 382 и 381 предусмотрены такие действия. Когда может происходить переуступка:

  • При банкротстве банка. Права передаются другим кредитным организациям.
  • При передаче прав и обязанностей по ДДУ

Если покупатель оформляет переуступку квартиры в ипотеке, ее стоимость может достигать на 15-30% ниже рыночной. К сведению покупателей, пока на квартиру не оформлено право собственности, переуступка на нее может происходить много раз.

Переуступка прав собственности на квартиру

Какие бывают случаи переуступки прав собственности на квартиру:

  • Без ипотеки. Продавец объекта покупал его за наличные средства, а покупатель также рассчитывается наличными.
  • Квартира приобретена продавцом на начальной стадии постройки, а покупатель покупает ее в ипотеку. В этом случае необходимо согласие банка на выделение кредита покупателя и одобрение объекта недвижимости
  • Продавец изначально покупает новостройку в ипотеку, покупатель также желает приобрести это же жилье в кредит. При заключении сделки долг от продавца переходит на покупателя. Лучше всего оформлять переуступку в одном и том же банке. Так вы избегаете массу волокиты. Просто кредиторы проверяют нового должника и право на объект переходит ему.

Купить квартиру по переуступке прав пошаговая инструкция

Покупка квартиры по переуступке происходит при передаче прав на квартиру в новостройке продавцом покупателю с учетом выплаты кредита.

В основном это происходит при нежелании выплачивать ипотеку до полного ее погашения. Продавец находит покупателя, готового принять на себя обязательства по выплате.

Если стороны сделки оформляют передачу права собственности в одном банке, покупателю предстоит совершить следующие действия:

  • Согласовать с банком намерение по ипотеке на интересующий объект, получить одобрение кредитора
  • Получить разъяснения по поводу перечисления кредитных платежей
  • Оформить ипотеку и выплачивать ее до полного погашения

При переоформлении кредита на нового должника, банк тщательно проверяет его платежеспособность. Если замешек соответствует его требованиям, кредитор без проблем переоформляет долг на него. Более проблематичным будет переоформление переуступки квартиры в ипотеке в другом банке. Для проведения рефинансирования потребуются:

  • Между сторонами заключается устное соглашение о переуступке прав. Его можно подтвердить предварительным договором с передачей аванса
  • Покупатель в другом банке получает согласие на рефинансирование данного объекта
  • Продавец обращается в свой ипотечный банк, который также рассматривает вариант рефинансирования
  •  Заключается договор переуступки прав по ДДУ, после одобрения банками,
  • Покупатель в другом банке оформляет ипотеку
  • Договор переуступки обязательно регистрируется в Росреестре
  • Банк покупателя погашает ипотеку в банке продавца
  • После смены залогодержателя, покупатель выплачивает ипотечный кредит по ранее оговоренному графику

Документы для покупки квартиры по переуступке

Для покупки квартиры по переуступке для банка могут понадобиться следующие документы:

  • Справка о доходах
  • Паспорт покупателя
  • Справка с места работы и подтверждение официального трудоустройства
  • Свидетельство о заключении брака (если присутствует семейный статус)

Уже после одобрения банком следующая документация:

  • Копия договора по ДДУ
  • Акт, подписанный застройщиком
  • Согласие компании-застройщика на переуступку прав
  • Документы, подтверждающие оплату продавцом
  • Нотариально заверенный договор переуступки прав на объект

Существует типовой договор по переуступке права собственности, и многие кредиторы настаивают на их составлении. Такой договор могут составить и юристы банка. Все зависит от индивидуально случая с клиентом.

Приобретение квартиры по переуступке влечет за собой некоторые риски и проблемы при оформлении:

  • При заключении предварительного договора, не следует спешить давать задаток без документального подтверждения. Расписка, желательно заверенная нотариально, гарантирует обратное получение средств, в случае если продавец передумает.
  • К сведению заемщиков, кредитные организации или банки не в восторге от переуступки прав на недвижимость своих клиентов. Зачастую досрочное погашение ипотеки может лишить их ожидаемой прибыли. Застройщикам также не нравится этот процесс. Объекты недвижимости, выставленные на продажу по переуступке, могут конкурировать ихними непроданными квартирами.
  • Сама по себе сделка занимает больше времени. Процедура переоформления будет отличаться от стандартной большей сложностью. Уже на первых этапах, возникают проблемы. И одна из них — найти своего покупателя, который купить вашу квартиру с обременением.
  • В нашей стране покупателю очень сложно взять ипотеку в другом банке. Переуступка от одного кредитора к другому в России мало практикуется.
  • Обременения с объекта недвижимости снимаются только после полного погашения ипотеки. На эту процедуру может уйти не менее двух недель.

Компания Чистые Пруды поможет вам выгодно продать или купить квартиру по переуступке в Москве и Подмосковью. Мы проверим юридическую чистоту объекта и соберем необходимый пакет документов для подачи заявки в банк.

Сотрудничая с многими кредитными организациями, мы поможем получить ипотечное кредитование по переуступке прав на квартиру в новостройке. АН Чистые Пруды гарантировано предоставит сопровождение на всех этапах сделки. Ждем вас и надеемся на долговременное сотрудничество!

По данному вопросу ведется обсуждение на этом форуме »

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

(10 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://prodam-kuplyu-kvartiru.ru/articles/pokupka-kvartiry-po-pereustupke-v-ipoteke/

Вторичная новостройка: как купить квартиру в ипотеку по переуступке

Переуступка квартиры с ипотекой в новостройке

Выгодна ли покупка новостройки по договору переуступки прав требований

На стабильном рынке сделки по переуступке прав требования по договорам долевого участия в строительстве — распространенное явление. В силу того, что наиболее ликвидные предложения традиционно распродаются раньше других, купить хороший вариант потом можно только у перекупщиков, говорят участники рынка.

«Схема уступок достаточно востребованна, особенно на тех объектах, где стадия готовности близка к финалу.

Возможность провести такую сделку с ипотекой широко используется на объектах, реализация которых идет по ФЗ-214», — утверждает руководитель департамента ипотеки и кредитов ООО «НДВ-Недвижимость для Вас» Кристина Шульгина.

Нередко такие сделки совершаются с использованием ипотечных схем. «Значительная часть квартир по переуступке приобретается инвесторами, которые затем перепродают жилье, но уже дороже, в том числе при помощи ипотечных схем», — рассказывает директор департамента продаж девелоперской ГК «Гранель» Рустам Арсланов.

Наряду с частными лицами, покупающими одну — три квартиры на начальном этапе строительства с целью дальнейшей перепродажи, часто с застройщиками, по его словам, работают крупные фирмы-инвесторы. Они приобретают большие объемы и впоследствии продают квартиры по договорам переуступки прав.

Для таких продавцов, как говорит Рустам Арсланов, ипотека очень важна.

Однако нужно учитывать, что сделки по переуступке прав с привлечением ипотеки имеют целый ряд ограничений.

«Продажа по переуступке происходит по более высокой цене, чем прописано в ипотечном договоре, так как за время строительства рыночная цена квартиры всегда вырастает.

То есть не всегда сумма кредита зависит от стоимости, указанной в первичном договоре», — объясняет партнер девелоперской компании «Химки Групп» Дмитрий Котровский.

Второй момент, на который обращает внимание девелопер, — необходимость уплаты продавцом НДФЛ при продаже квартиры по более высокой, чем на старте, цене.

«Если квартиру по переуступке покупает ипотечный покупатель, то банк в 100% случаев будет заинтересован прописать в ипотечном договоре реальную стоимость залогового имущества, а не ту сумму, которая дает возможность продавцу не уплачивать НДФЛ», — уточняет Дмитрий Котровский.

На сделки по переуступке прав с использованием ипотеки, по словам Кристины Шульгиной, не распространяется действие государственной программы субсидирования ставок. Хотя Рустам Арсланов все же замечает, что в исключительных случаях на такую сделку можно получить кредит с господдержкой.

Бывают также случаи, когда по договору переуступки права продается объект недвижимости, изначально купленный с использованием ипотечных средств.

«В таком случае проще всего сначала погасить задолженность по кредиту перед банком и снять обременение, а затем выставлять квартиру на продажу», — советует Рустам Арсланов. Продать квартиру, которая находится в залоге у банка, по его словам, достаточно сложно.

И не каждый банк может дать разрешение на это. Кроме того, сами покупатели опасаются приобретать объекты недвижимости с обременениями.

Что касается непосредственно процедуры приобретения жилья по переуступке с помощью кредита, то никаких подводных камней, по словам экспертов рынка недвижимости, здесь быть не должно. «Договор уступки прав требований подпадает под действие  214-ФЗ и заключается по стандартному алгоритму», — отмечает Кристина Шульгина.

Если право требования на квартиру уступает юридическое лицо, то схема сделки по ипотеке, как уточняет Рустам Арсланов, является самой обычной.

Хотя дополнительным нюансом в некоторых банках может быть требование аккредитации банком юридического лица (то есть анализ учредительных документов организации, бухгалтерской отчетности и т. п.).

Дмитрий Котровский считает, что в текущих условиях снижения платежеспособного спроса продажа квартиры по переуступке в тех жилых комплексах, где соблюдаются сроки строительства, не очень логична.

«На рынке сейчас довольно большой ассортимент квартир в домах на финальных этапах строительства на первичном рынке — покупателям есть из чего выбрать непосредственно от застройщика. И нет смысла покупать у частных лиц в недостроенных домах», — делится он своим мнением.

В продаже жилья по схеме переуступки, по словам Котровского, сейчас не заинтересованы и продавцы, так как получение собственности на квартиру автоматически прибавляет к ее цене порядка 10%.

Источник: http://ipoteka.realty.rbc.ru/article/vtorichnaya-novostrojka-kak-kupit-kvartiru-v-ipote/

Переуступка прав на ипотечную квартиру

Переуступка квартиры с ипотекой в новостройке

Оформление ипотечного договора на покупку квартиры в новостройке – долгий, хлопотный и изнуряющий процесс для заемщика. Помимо того, что надо найти подходящее жилье, нужно еще выбрать кредитора, ознакомиться с условиями, подать заявку, дождаться одобрения на выдачу денег и многое другое.

Переуступка ипотеки на квартиру – альтернативный способ для покупателя приобрести жилье на доступных условиях вместе с кредитом, а для заемщика/правообладателя – избавиться от финансового бремени, но и от имущества тоже. Еще такая сделка содержит массу нюансов, а степень ответственности за нарушение договора такая же, как и при основной ипотеке.

Основная информация о переуступке прав на ипотеку

Гражданское законодательство не запрещает делать переуступку прав требования третьим лицам. Такой вид правоотношений еще называют цессией, если речь идет о передаче прав и обязанностей в отношении квартиры, построенной по договору долевого участия (ДДУ).

В рамках ипотечных правоотношений заемщик может продать права на квартиру в строящемся доме вместе с действующими обязательствами перед банком покупателю.

Важно! Уступить права требования по ДДУ можно только в период между государственной регистрацией соглашения и фактическим подписанием застройщиком и покупателем акта приема-передачи квартиры.

Действие первоначального ДДУ не прекращается. В него вносятся изменения, по которым меняется покупатель. Это и есть цессия.

Типы сделок по переуступке

После вступления дольщика в права собственности на недвижимость ни о какой переуступке уже речи не может быть. В таком случае возможно только оформить договор купли-продажи.

В России квартиры по переуступке продаются в основном 3 способами:

  • подрядчик или инвестор получают от застройщиков недвижимость со скидкой и потом продают ее по доступным ценам. Покупатель оформляет договор ипотеки, в том числе в рамках программы с господдержкой семей, на которых распространяются условия льготного, семейного кредитования, и приобретает жилье как у застройщика;
  • при реализации крупных строительных проектов генеральные подрядчики заключают соглашения с субподрядчиками и в качестве оплаты предоставляют квартиры. Причем сделка оформляется в рамках ДДУ. Затем субподрядчик заключает договор цессии с конечным покупателем;
  • заемщик банка по личным причинам принял решение продать право на квартиру по договору ДДУ, оформленную в кредит, – ипотека по переуступке.

Причины, по которым собственник ипотечной квартиры решил ее продать, могут быть различными: бракоразводный процесс, потребность в деньгах, невозможность оплачивать действующий кредит.

Инициатором продажи недвижимости по переуступке может быть не только владелец жилья, но и кредитор. В случае просрочки обязательств по кредиту банк вынужден искать альтернативные способы получить деньги с процентами обратно.

Гражданское законодательство РФ предусматривает процедуру принудительного взыскания задолженности, в том числе и путем реализации залогового имущества.

Такая процедура заберет очень много времени у кредитора, да и на аукционе вырученной суммы за проданную квартиру не хватит, чтобы закрыть долг.

Второй вариант – переуступка кредитного договора в пользу более благонадежного и платежеспособного клиента.

Существует еще один вариант продажи ипотечной квартиры по переуступке от физического лица, по которому меняется не должник, а кредитор. Проще говоря, банк продает кредит другому финансовому учреждению или организации. Причем заемщик может узнать, что произошла переуступка ипотеки, уже от нового кредитора.

В каких случаях заемщику может понадобиться переуступить права на кредитную квартиру

Исчерпывающего перечня причин не существует, однако ряд актуальных выделить можно.

  1. В случае расторжения брачных отношений. Если один из супругов отказывается от доли в совместно нажитом имуществе в пользу второго. В такой ситуации все обязательства по погашению долга переходят владельцу обеих долей.
  2. Если срочно нужно продать ипотечную недвижимость. Процедура досрочного погашения долга может затянуться на длительный период в отличие от оформления переуступки.
  3. В случае получения наследства. Одно дело, когда осталась минимальная сумма для погашения задолженности, и совсем другое – если кредит только оформлен. При наследовании лицо получает не только права на недвижимость, но и обязательства умершего по ипотечному договору.
  4. Заемщик хочет избавиться от финансовых обязательств ввиду невозможности обслуживать кредит.

Причины для переуступки долга у каждого клиента свои.

Особенности

Итак, переуступить права на строящуюся недвижимость можно до ввода помещения в эксплуатацию и оформления права собственности.

Покупатели, которые ищут альтернативные способы приобрести жилье, могут неплохо сэкономить на переуступке. Особенно это касается жилья, находящегося на финальном этапе строительства.

Есть прецеденты, когда стоимость квартиры от заемщика была выше, чем у частного соинвестора.

Специалисты выделяют недостаток цессии – обязанность нового покупателя взять на себя все обязательства, выдвигаемые дольщиком. Если по каким-либо причинам ДДУ будет признан недействительным, то новый владелец не сможет предъявить претензии застройщику. Это главный риск покупателя.

Как купить жилье по переуступке

Законодательство РФ не запрещает гражданам оформлять ипотечный договор на покупку жилья по договору цессии, но только при условии, что недвижимость еще не введена в эксплуатацию.

Для приобретения квартиры нужно выполнить ряд последовательных действий:

  • первоначальный дольщик обращается к застройщику с заявлением о желании уступить права на строящуюся квартиру другому лицу;
  • перевести на расчетный счет застройщика оговоренную в договоре сумму, если такая обязанность прописана в ДДУ изначально;
  • заверить у нотариуса согласие сторон, участвующих в договоре цессии;
  • для продажи ипотечной недвижимости по переуступке нужно заключить трехсторонний договор на передачу имущественных прав, где подписантами являются бывший и будущий собственник, а также уполномоченный сотрудник фирмы-застройщика.

На финальном этапе застройщик предоставляет новому собственнику сертификат с указанием параметров предмета переуступки.

Оформление договора

Ничего сложного в оформлении переуступки нет, но для понимания алгоритма действий лучше ознакомится с пошаговой инструкцией.

  1. Изучение первоначального договора ДДУ, заключенного между дольщиком и застройщиком. Учитывая, что все обязанности перейдут на нового владельца, знать подводные камни соглашения необходимо.
  2. Информирование застройщика о предстоящей сделке во избежание наложения штрафных санкций, если они предусмотрены ДДУ.
  3. Передать нотариусу пакет документов, включающий:
  • паспорта сторон;
  • квитанцию об оплате государственной пошлины;
  • если покупатель состоит в браке – согласие второго супруга;
  • договор ДДУ;
  • документальное подтверждение внесенных оплат дольщиком застройщику;
  • квитанции о погашении платежей по графику ипотечного договора;
  • договор цессии.

Перечень документов может дополняться по требованию нотариуса.

Кредит на покупку квартиры по цессии

На кредитном рынке РФ немного банков, с помощью которых можно купить квартиру по переуступке в кредит, поскольку фактически недвижимость еще на стадии строительства и для кредитора не является ликвидным активом.

Лучший вариант – обратиться в кредитное учреждение, к примеру Сбербанк, который предлагал кредит на недвижимость, находящуюся в собственности у застройщика. Вероятность получить одобрение там самая высокая, но в случае с цессией процентная ставка может быть повышенной.

Источник: https://Ipotechnik.pro/pokupka/pereustupka-ipoteki/

Переуступка прав по ипотеке Сбербанка

Переуступка квартиры с ипотекой в новостройке

Передача прав на взыскание ипотечного долга требует подписания отдельного документа, составленного по форме основного обязательства.

Банк может одобрить эту операцию только в том случае, если новый заёмщик соответствует всем требованиям кредитного комитета. Переуступка ипотеки от Сбербанка может производиться и самим финансовым учреждением.

Передача пула закладных стороннему банку помогает пополнить оборотный капитал и быстро нарастить активы.

Взаимодействие с новым заёмщиком

Далеко не все люди в состоянии погасить взятые на себя обязательства. Причины финансовых проблем могут быть различными. Кого-то сокращают на работе, а кто-то теряет трудоспособность. В этом случае заёмщик может передать обязанности по погашению задолженности другому лицу (по договорённости с банком). Соглашение может быть подписано только после проверки соискателя.

Он должен соответствовать следующим требованиям:

  • Стабильное материальное положение и трудовая занятость;
  • Отсутствие уголовных и административных преступлений;
  • Позитивная кредитная история;
  • Низкая закредитованность;
  • Наличие дополнительных источников дохода;
  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Наличие полиса страхования жизни и здоровья.

Сотрудники ипотечного отдела обычно неохотно идут на переоформление кредита. Переуступка ипотечного кредита производится в крайнем случае, когда у клиента возникают серьёзные жизненные неурядицы.

Заключение сделки со сторонней организацией (без оформленной закладной)

Согласно действующему законодательству залогодержатель может уступить долг по ипотеке третьей стороне, если это действие не нарушает законных интересов граждан.

Все требования заимодавца могут быть удовлетворены за счёт стоимости залогового имущества. Залогодержатель обязан соблюдать коммерческую тайну и не разглашать личные данные заёмщика (согласно 152-ФЗ).

Разглашение конфиденциальной информации преследуется по закону. Заключение сделки предполагает заключение договора цессии.

Этот документ должен содержать следующие сведения:

  1. Дата и место подписания;
  2. Реквизиты сторон;
  3. Номер ипотечного соглашения;
  4. Сумма основного долга и начисленных процентов;
  5. Сроки передачи документов;
  6. График оплаты долговых обязательств;
  7. Условия расторжения сделки;
  8. Подписи контрагентов.

Должник уведомляется в письменной форме о произведённом переходе права требования. Если данная операция требует финансовых расходов, то залогодержатель обязан возместить издержки за свой счёт. Сделка регистрируется в государственных органах.

Заключение сделки со сторонней организацией (с оформленной закладной)

Закладная представляет собой ценную бумагу (ЦБ), удостоверяющую возможности залогодержателя. Закладная позволяет заимодавцу накладывать обременение на предмет залога. Также она даёт возможность требовать исполнения долговых обязательств.

Передача прав по ценной бумаге осуществляется путём указания нового владельца долга (в закладной проставляется соответствующая отметка).

Если передаточная запись делается гражданином, действующим по поручению залогодержателя, то в ценной бумаге должны присутствовать сведения о доверенности.

Если ЦБ находится на депозитарном учёте, то передача ипотеки осуществляется путём внесения записи по электронному счёту.

Приходная запись удостоверяет возможности нового залогодержателя и не требует внесения дополнительных отметок в ЦБ. После того как должник погасит ссуду, он может забрать закладную у заимодавца.

Если последний отказывается предоставлять документ, то заёмщик может обратиться в суд.

В банковском бизнесе закладные используются с целью секьюритизации активов. Банк активно скупает закладные у АИЖК, и выпускает ипотечные ценные бумаги на сотни миллиардов рублей.

Такая кредитная политика даёт возможность банку постоянно наращивать кредитный портфель.

Герман Греф (глава Сбербанка) намерен к 2020 году довести объём чистой прибыли своей организации до 1 триллиона рублей (ипотечные ЦБ станут ключевым звеном долгосрочного бизнес-плана).

Переуступка ипотеки по ДДУ

Покупка недвижимости в строящемся доме предполагает подписание договора долевого участия (ДДУ). Права по этому соглашению могут быть переуступлены новому инвестору.

Эта процедура требует обязательной регистрации в Росреестре. Цессия может быть произведена до ввода здания в эксплуатацию.

Если покупатель подписал акт приёма-передачи квартиры, то уступить права на жилое помещение он уже не сможет.

Цедент не обязан согласовывать свои действия со строительной фирмой, но он должен уведомить её о переуступке в установленные сроки (это положение не применяется в том случае, когда жильё в новостройке оплачено не полностью). Уведомление должно быть составлено в простой письменной форме. В бумаге нужно указать данные цедента и цессионария. Также к уведомлению следует приложить копию договора цессии.

Для осуществления сделки потребуются следующие документы (предоставляется оригинал и копия):

  • Квитанции, подтверждающие оплату объекта недвижимости;
  • Согласие застройщика на уступку долга (при наличии задолженности);
  • Согласие супруга покупателя на заключение договора цессии (требуется нотариальное заверение);
  • Согласие банка на совершение операции (при наличии ипотечного кредита);
  • ДДУ;
  • Письменное одобрение соглашения органами опеки (актуально для операций, затрагивающих интересы несовершеннолетних и недееспособных граждан);
  • Выписка из ЕГРП.

В определённых ситуациях строительная фирма может отклонить заявление банка. Соглашение о цессии аннулируется и государственная регистрация сделки приостанавливается.

Основные риски

До 20% квартир в новостройках приобретается по договору цессии. Адвокаты выделяют следующие риски подобных сделок:

  • Банкротство фирмы-застройщика. Долевое строительство в России чем-то напоминает рулетку. В новостях всё время появляются сюжеты об обманутых инвесторах, устраивающих пикеты и штурмующих банковские отделения. Причина передачи прав по ипотечному кредиту может быть связана с нарушением строительных норм или грядущим банкротством организации. Цедент не несёт ответственности перед цессионарием за действия, совершённые руководством строительной компании (при отсутствии договора поручительства). Новому залогодержателю предстоят изнурительные суды с застройщиком;
  • Недействительность цессионного договора. Уступка считается незаконной, если дольщик не оплатил новое жильё в полном объёме и не получил согласия на совершение сделки (выдаётся застройщиком). После расторжения соглашения продавец обязан вернуть деньги за жилое помещение и возместить прочие материальные траты;
  • Многократная передача прав. Недобросовестный дольщик может переуступить ипотеку большому количеству граждан. Для решения этой задачи используются так называемые «инвестиционные меморандумы», которые не нужно регистрировать в госорганах. Юристы советуют соглашаться на уступку только при наличии ДДУ и передавать денежные средства только после регистрации сделки в Росреестре;
  • Оспаривание договора. Сделка может быть признана незаконной, если новая квартира приобретается по слишком низкой цене. Если помещение было приобретено меньше чем за год до банкротства строительной компании, то сделка считается недействительной. В этом случае цессионное соглашение будет расторгнуто.

Дольщик, желающий избежать перечисленных проблем, должен провести доскональную проверку бизнеса застройщика перед подписанием ДДУ. Следует обратить внимание на финансовые показатели и кредитную нагрузку организации. Также следует зайти на сайт ФССП и проверить застройщика на предмет непогашенных долгов.

Внимательно изучите отзывы граждан, купивших квартиры в новостройке. Уделите внимание личностям руководителей и собственников фирмы. Необходимо ввести ФИО директоров в поисковую систему Яндекс и собрать максимум информации об этих людях. Не торопитесь с выбором и заключайте сделки только с надёжными контрагентами.

Скачать образец договора переуступки прав по ипотечному займу

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/operacii/pereustupka-ipoteki-ot-sberbanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.