Переуступка прав требования что это такое

Содержание

Договор уступки права требования – что это такое

Переуступка прав требования что это такое

По данному договору одна сторона уступает другой свои права требовать выполнения той или иной обязанности.

Это касается и самих обязательств – тот, кто принял должен выполнить всё необходимое в отношении третьей стороны.

К примеру, на первичном рынке жилья, где фигурируют новые дома, обладатель права (его называют цедентом), перепоручает тому, кто это право берёт на себя по договору (его называют цессионарием) предъявлять требования к строительной организации в плане передачи готовых квартир после принятия новостройки соответствующей комиссией.

Данный тип договора имеет сходство с оформлением купчей, поэтому обладающего правом и приобретающего его чаще всего называют просто продавец и покупатель.

Вы можете скачать бесплатные образцы договоров по ссылкам ниже:

Когда применяют договор уступки права

Чаще всего в ходе продажи жилья на первичном рынке. Причин тому две:

  1. На разных этапах строительных работ цена на вновь строящееся жильё возрастает. Это оправдывает вложение денег для приобретения выгоды. Бывает так, что инвесторам нет смысла ждать конца стройки и переоформления недвижимости в частные руки, надёжнее перепродать её на одной из стадий. Инструментом для этого и служит наш договор.
  2. Вступать в отношения по долевому участию в стройке возможно пока дом не принят комиссией. Купчая оформляется только после получения документов о собственности на недвижимость. Для этого требуется немалый временной промежуток, а реализация жилой площади приостанавливается. Тогда и приходит на помощь данный договор с фирмой, занимающейся дальше продажей уступленных квартир.

Выгода очевидна: продающая сторона получает стоимость жилых помещений, не заморачиваясь с дополнительными документами и затратами, а покупающая – получает квартиры по более низкой цене, в отличие от уже оформленных в собственность.

Скрытые моменты договора уступки прав

К этому документу предъявляется ряд требований, которые прописаны в гл. 24 ГКРФ. Основные правила гласят:

  • договор составляется письменно, а если дело касается жилья, то должен быть зарегистрирован Регпалатой в обязательном порядке;
  • в нём определяют конкретный объект (квартиру), его стоимость, каким образом будет производиться расчёт;
  • иногда, согласно долевому участию, нужно положительное заключение строительной организации, которая даёт добро на переуступку прав (иначе договор может быть оспорен).

Что касается федерального закона, регламентирующего долевое участие в стройке, то он прямо указывает, что:

  • переуступка возможна, если жилая площадь оплачена в полном объёме, иначе принимающая сторона должна взять долговые обязательства на себя;
  • переуступка возможна пока жильё ещё не принято в соответствии с актом.

Важно обратить внимание:

  • продающая сторона даёт гарантию, что жилые помещения не являются залогом, на них не наложен арест и нет других претендентов, отсутствуют причины для судебных тяжб;
  • продающая сторона передаёт покупающей всю документацию на жильё (ст. 385 ГКРФ), а именно договорные обязательства по долевому участию в стройке, всевозможные платёжки;
  • должен быть составлен акт, подтверждающий расчёт покупающей и продающей стороны;
  • покупающая сторона должна послать письменное уведомление строительной фирме о произошедшем событии;
  • прежде чем принять переуступку прав, нужно проверить их действительность – произведена ли полная оплата продавцом и не произошло ли ранее расторжение договора права.

Это можно сделать через Росреестр, где видны также ипотечные обязательства, действия судебных приставов и др.

Следует также посетить офисные структуры строительной фирмы и сверить все имеющиеся там документы, в том числе и на ведение стройки.

Здесь же можно ознакомиться и с другими важными сведениями: сдвигах в сроках завершения строительного процесса, о примерной площади квартир и цены на жилищно-коммунальные услуги.

Расчёт по договору уступки прав

В данном случае есть риски, как для продающей стороны, когда все документы подписаны, сданы в Росреестр, а денег на счёт от покупателя не поступило, так и для покупающей – средства переданы, а Росреестр не подтверждает переуступку права, к примеру, на имущество ранее судом наложен арест.

Оптимально – арендовать ячейку в банке, прописав, что доступ к деньгам может быть только после получения договора из Росреестра.

Можно применить схожие механизмы в виде аккредитивов в банке, но это будет дороже.

Не стоит вестись и на умышленное занижение цены права в договоре. Это чревато взысканием со стороны налоговиков и риском лишиться переуступленного права в суде.

Поэтому следует писать в договорном бланке реальную цену данной квартиры на рынке жилья. Если всё же это произошло, то подтвердить уплату всей оговоренной стоимости покупающей стороне стоит взятием расписок с продавца.

Источник: https://fin-journal.ru/dogovor-ustupki-prava-trebovaniya-chto-eto-takoe/

Договор цессии – что это такое простыми словами

Переуступка прав требования что это такое

Последнее обновление: 10.02.2020

При заключении и проведении сделок гражданско-правового характера могут возникнуть ситуации, когда одна сторона становится должником перед своим контрагентом. Кредитор может продать или уступить долг третьему лицу. Такая сделка, если она будет подтверждена соответствующим договором, называется цессией.

Основные термины

Цессия или уступка права требования – это сделка гражданско-правового характера, сторонами которой выступают цедент и цессионарий. Цель соглашения – смена кредитора путём передачи ему на возмездной основе долга контрагента.

Сторонами выступают:• цедент – это прежний кредитор, тот есть то лицо, которое уступает право требования долга новому контрагенту;• цессионарий – это новый кредитор, то есть то лицо, которое взяло на себя право требовать погашения задолженности. После заключения договора цессии он представляет интересы прежнего кредитора;

• должник – это физическое или юридическое лицо, которое, согласно иному договору гражданско-правового характера, имеет кредитные обязательства.

Между заёмщиками заключается договор, по которому одно лицо переводит другому право истребовать предмет первого соглашения у должника. Спрашивать согласия у последнего не нужно, но поставить его в известность необходимо. В противном случае, он начнёт возвращать долг прежнему кредитору.

Сделка может быть заключена как на платной, так и на бесплатной основе. Как правило, на такое соглашение идут те лица, у которых нет возможности самостоятельно истребовать долг. Иногда передачей права можно рассчитаться по собственным обязательствам.

Законодательная база

Данная сделка регулируется гражданским законодательством. В частности, этому посвящена глава 24 ГК РФ. В этой главе говорится о:• порядке передачи обязательств от одного лица другому;• правах, которые не могут быть переданы;

• обязательном уведомлении должника.

Конкретно цессии посвящён п. 3 данной главы. В ст. 388 – 390 ГК РФ говорится обо всех нюансах следки, включая ответственность цедента.

Как заключается

Соглашение о переводе и передаче задолженности третьему лицо может быть заключено только в письменном виде. Устного вида договора не предусмотрено. Стороны должны достичь договорённости по некоторым нюансам. В частности, о платности или безвозмездности сделки.

Для правильного составления соглашения необходимо подготовить следующее документы:• кредитный договор, если предполагается уступка кредиторской задолженности;• выписки с банковских счетов;• справка от первоначального кредитора о том, какая часть внесённых платежей пошла на погашение процентов, а какая часть – на погашение основного долга;• график платежей, которого должен придерживаться должник;

• документы, которые подтверждают факт внесения платежей по графику.

Необходимо предварительно провести сверку. Это необходимо для того чтобы убедиться в сумме долга, уточнить его. Этим должны озаботиться стороны цессии, должника привлекать не обязательно, потому что его согласие не требуется.

В обязанности того заёмщика, который переводит долг третьему лицу входит подтверждение передаваемой суммы. Он должен будет предоставить:• приходные и расходные документы;• договор, на основании которого возникли долговые обязательства;

• акты проведения сверки между сторонами первичной сделки.

Новый кредитор, в свою очередь, должен убедиться в правильности исчислений кредиторских обязательств. При необходимости, можно связаться с должником и провести дополнительную сверку с ним. Когда будет ясно, что переводу подлежит верная сумма, можно заключать соответствующий договор.

Сторонами подписывается соглашение о сделке по переводу долга. Должник не выступает в роли третьей стороны, но его уведомление является обязательным условием. Оно должно быть письменным, чтобы в дальнейшем обезопасить стороны цессии. Если должник сможет доказать, что его не уведомили должным образом, он может оспорить сделку.

Уведомление составляется в письменном виде в двух идентичных экземплярах. Один остаётся у должника, второй – у нового кредитора. На этом экземпляре должна стоять подпись уведомляемого. Она является гарантией своевременного и должного уведомления.

Виды (сферы применения)

Гражданским законодательством определено несколько видом договоров на уступку права требования. Это:• трёхстороннее соглашение. Документ составляется как обычно, только привлекают его одно лицо – должника. Это делают для того чтобы согласовать с ним ряд условий.

Например, новый кредитор готов дать шанс на успешную выплату долга без привлечения санкций. Он может предложить заёмщику план реструктуризации. Его необходимо обсудить и прописать условия в соглашении;• с оплатой или без таковой.

Новый кредитор может принять на себя новые обязательства по истребованию долга – за плату от прежнего заёмщика или на безвозмездной основе. Это необходимо уточнить;• возмездный или безвозмездный.

В договоре прописывается право цедента продать обязательства, если этого потребует погашение убытков;

• соглашение, возникающее на основании исполнительного листа. Все нюансы цессии будут решаться через арбитражный суд.

В ст. 383 ГК РФ прописаны обязательства, которые не могут быть переданы или проданы третьим лицам. Это:• алименты.

Если родитель имеет долг перед своим ребёнком, то истребовать его уплаты можно в порядке исполнительного производства через суд;• возмещение убытков за причинённый моральный вред.

Такие убытки являются «адресными» и подлежат взысканию через судебных приставов;• обязательства, которые возникают между супругами в процессе прекращения их отношений. Например, один из них решил отказать от своей доли в квартире в пользу второго.

При этом последний должен выплатить компенсацию за эту долю, но не делает этого. Истребовать такой долг можно в судебном порядке через приставов;
• возмещение материального ущерба, который был нанесён конкретному лицу, его жизни и здоровью. Порядок взыскания такой же – через судебных приставов.

Все нюансы будущей уступки права прописываются в самом договоре.

Отличие цессии от переуступки

Нередко путают переуступку и цессию. Цессия – это передача или продажа права требования третьему лицу без возникновения у прежнего кредитора обязательств. Переуступка, согласно ГК РФ, это сделка, по которой третье лицо приобретает не только право требовать возврата и погашения обязательств, но и приобретает определённые обязанности вместе с долговыми обязательствами.

Простой пример – переуступка права аренды. Новый арендодатель получил не только право, но и новые обязанности – вносить периодически платежи за предмет аренды.

Переуступка права по ДДУ, это также не цессия, хотя некоторые застройщики именно так именуют сделку по продаже своего права дольщиком третьему лицу. Такой договор называется переуступкой права требования передачи квартиры в собственность гражданину в установленные сроки.

Налоговые аспекты

Когда новый кредитор начинает получать ежемесячные платежи в пользу погашения переданного ему долга, у него возникают налоговые обязательства. Согласно ст. 256 НК РФ, проценты по кредитам и займам, которые выплачиваются заёмщиком, относятся к внереализационным доходам. Если у кредитора несколько таких плательщиков, то все уплаченные ими проценты относятся к внереализационным доходам.

Поэтому налог на прибыль исчисляется и уплачивается следующим образом – цедент платит налог до тех пор, пока он не передаст право третьему лицу, потом обязательства по исчислению и уплате налога на прибыль у него прекращаются. Оно переходи к цессионарию, включая право на получение платежей на погашение банковских процентов. Теперь у него возникла обязанность по включению процентов в налоговую базу по налогу на прибыль.

Возможные риски, связанные с договором цессии

При подписании любого гражданско-правового договор существуют риски того, что он и сделка по нему будут признаны недействительными. В частности:• риски, связанные с первичным договором, на основании которого основывается цессия. Прежде чем составлять макет вторичного договора, необходимо внимательно изучить первичное соглашение.

Если оно будет признано судом недействительным, то и цессия автоматически потеряет свою юридическую силу. Поэтому особое внимание необходимо обратить на сумму долга, на порядок его погашения и прочие существенные условия;• цедент должен иметь законное право на заключение документа по цессии.

Нельзя включать в договор личностные обязательства. Право на передачу долга должно быть прописано в первичном договоре;• неправильное оформление. Например, отсутствуют необходимые документы для внесения точных данных в «тело» договора.

Кроме того, необходимо обязательно соблюсти именно письменную форму, устного договора цессии законодательством не предусмотрено;

• банкротство должника.

Чтобы минимизировать эти риски, необходимо внимательно изучить первичный договор. Рекомендуется пригласить юриста, чтобы он внимательно изучил все положения и просчитал возможные риски.

Образцы договоров цессий

Соглашение об уступке долга может быть заключено как между физическими, так и между юридическими лицами. В зависимости от этого необходимо уточнить некоторые нюансы.

Для физического лица

При составлении договора опираться необходимо на положения гражданского законодательства. Когда сторонами соглашений выступают физические лица, обязательно нужно прописать:• как происходит передача прав между лицами – возмездно или нет;• точную сумму долга, проценты по нему, сроки погашения.

Необходимо провести предварительную сверку;• точные данные каждой стороны. Нужно указать полностью ФИО, паспортные данные, место жительства;

• права и обязанности сторон должны быть расписаны подробно. От этого зависит будущее сотрудничество.

Неточное или неверно внесение сведений может привести стороны соглашения в суд.

При составлении договора можно ориентироваться на образец.

Для юридического лица

Предприятия также могут выступать в роли сторон по договору цессии.

При его составлении они должны указать:• полные сведения о себе – название так, как оно прописано в учредительных документах, ФИО и должность руководителя юридического лица, адрес, по которому оно располагается, документ, на основании которого осуществляет свою деятельность;• подробное описание предмета договора – сумма долга, которая передаётся, проценты по нему и сроки погашения;

• права и обязанности каждой из сторон.

При составлении договора можно ориентироваться на образец.

Заключение

Уступка права требовать долг – законная и правомочная сделка, если это оговорено в первичном договоре. Она распространена в России. Например, коллекторы. Они имеют право взыскивать долги именно по такому договору. Но его законность необходимо проверить. Кроме того, уведомление должника является обязательным условием.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/cessiya/

Уступка прав требования по кредитному договору

Переуступка прав требования что это такое

Передача кредитных обязательств по договору (уступка) – это один из способов избавления от проблемного долга после возникновения у заемщика серьезных проблем с платежеспособностью.

Зачастую именно уступка прав требования по кредитному договору рассматривается в качестве крайней меры, когда остальные способы стабилизации ситуации с погашением задолженности не принесли ожидаемого результата.

Безуспешное применение реструктуризации или рефинансирования может усугубить исходное финансовое положение должника, которому по итогам судебного разбирательства грозит присвоение статуса банкрота.

Во избежание ситуации, когда заемщик может быть признан банкротом и на законных основаниях не платить кредит, организация (кредитор) может принять решение об уступке прав требования по действующему договору займа третьим лицам.

Существует и обратная ситуация, когда заемщик сам отказывается от выполнения финансовых обязательств в пользу другого физического или юридического лица, готового погасить за него действующий кредит.

Простой пример

Передача обязательств по ипотеке предполагает возмещение убытков за счет отказа исходного заемщика от прав на приобретенную недвижимость в пользу нового должника, который гарантирует своевременное погашение действующего кредита.

Таким образом, первый заемщик избавляется от долговых обязательств, а новый становится плательщиком по кредитному договору, получая в качестве возмещения расходов недвижимость.

2.

Правовое сопровождение и договор цессии

Юридически правильно выполненная уступка прав по проблемной задолженности в пользу третьих лиц, включая коллекторские компании, не запрещена законом. Эту процедуру принято называть цессией. Она предполагает продажу долговых обязательств. При этом согласие заемщика на осуществление переуступки прав по договору не требуется.

«Цессия (с лат. «уступка, передача») — в России так принято называть договор уступки прав требования на дебиторскую задолженность, то есть продажу долга третьих лиц — соглашение, в соответствии с которым одно лицо (кредитор или иное аналогичное лицо по передаваемому договору) передаёт другому лицу (принимающему такую задолженность) свои права требования к третьему лицу (должнику по передаваемому договору) … », — Wikipedia.

Стороны договора цессии:

  • Цедент – лицо, передающее права требования;
  • Цессионарий – получатель прав требования.

Каждый должник предупреждается об осуществленной процедуре после подписания цедентом и цессионарием документов. Иногда кредиторы заранее информируют клиентов, предлагая немедленно погасить задолженность, чтобы избежать уступки прав требования.

В регулирующих процедуру цессии документах можно встретить:

  1. Детальную информацию о должнике и выполненных им платежных операциях в счет погашения займа.

  2. Разъяснение деталей исходного соглашения и причин, которые предшествовали уступке прав требования.

  3. Описание предмета рассматриваемого договора, в частности, размер кредита и текущую сумму задолженности.

  4. Данные о выполненном страховании и обеспечении (описание залога или информация о поручителе).

  5. Сведения обо всех заинтересованных сторонах, между которыми возникли актуальные правоотношения.

  6. Действующий в рамках законодательства порядок решения спорных вопросов и конфликтных ситуаций.

  7. Прописаны сроки, на протяжении которых стороны обязаны выполнить передачу прав требования.

  8. Дополнительные параметры будущей сделки, не ущемляющие интересы заинтересованных сторон.

Важно! В исходном договоре между кредитором и заемщиком всегда указываются права и обязанности сторон. Цессионарии не вправе каким-либо образом изменять исходные параметры сделки без разрешения со стороны заемщика.

3.

Основания для переуступки прав

Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу регламентировано в России ст. 382 ГК РФ.

Цессионарий добровольно соглашается на самостоятельное взыскание суммы остатка по кредиту, включая не только основной платеж, но и начисленные за отчетный период комиссии. Он также может списать штрафы с проблемного заемщика (пени, неустойку). Подобное поощрение призвано заинтересовать должника в дальнейшем сотрудничестве.

Распространенные причины цессии:

  1. Присвоение кредитному договору проблемного статуса из-за систематических просроченных заемщиком платежей.

  2. Безуспешное осуществление процедур по восстановлению платежеспособности клиента. К примеру, когда реструктуризация, рефинансирование и другие методы уже не помогают.

  3. Инициирование процедуры самим заемщиком.

  4. Банкротство, ликвидация и прочие проблемы у кредитора. В этом случае сам кредитор инициирует переуступку прав требования по кредитному договору, так как принимать платежи по кредитному договору уже не предоставляется возможным.

Выгода для заемщика:

  • Смена кредитора и возможный пересмотр условий сделки;
  • Списание части задолженности. Иногда аннулирование штрафных санкций.

Выгода для цедента:

  • Возмещение части потерь;
  • Избавление от проблемных долгов.

Выгода для цессионария:

  • Заработок на разнице между выплаченными кредитору средствами и полученными от заемщика выплатами;
  • Возможность изменить условия сделки по согласию сторон, получив дополнительную прибыль.

В плане финансовой отдачи цессия — далеко не самое выгодное мероприятие, поскольку стоимость выкупа договора зачастую на 20-80% ниже суммы, которую задолжал клиент.

Как правило, размер вознаграждения зависит от вероятности возвращения долга.

Если взыскать деньги можно без особых проблем комиссия цессионария будет минимальна, а вот безнадежные задолженности кредитору придется отдавать почти даром.

Важная информация! Банки и микрофинансовые организации используют продажу долгов в крайних ситуациях, когда шансы на возврат средств минимальны, а процедура принудительного взыскания предполагает дополнительные издержки.

4.

Этапы цессии по договору

Договор передачи кредитных обязательств состоит из важных этапов, которые заслуживают отдельное внимание. Во многом именно качественная подготовка договора позволяет сторонам избавиться от возможных убытков и рисков.

Этапы цессии:

  1. Кредитор рассматривает вариант с уступкой прав требования за определенную компенсацию, собирает информацию о заемщике и действующем кредите.

  2. Выбирается организация, готовая выкупить задолженность для дальнейшего взыскания.

  3. Документация передается на анализ цессионарию (обычно речь идет о коллекторском агентстве).

  4. Юристы и финансовые менеджеры цессионария оценивают шансы на погашение клиентом долга.

  5. Стороны согласовывают стоимость сделки в случае принятия положительного предварительного решения.

  6. Составляется и подписывается договор цессии.

  7. Заемщик получает уведомление о смене кредитора и новые реквизиты для погашения задолженности.

  8. Цессионарий обсуждает с новым клиентом возможность внесения изменений в действующее соглашение.

Процесс продажи проблемного долга может длиться не один месяц. В целях снижения расходов многие организации уступают права требования одновременно по множеству должников. До момента официального подтверждения цессии клиент не обязан вносить какие-либо платежи в счет погашения кредита.

5.

Мошенничество с уступкой прав требования

Клиент кредитора может выкупить собственный долг по мизерной стоимости. Процедура носит полулегальный статус и иногда расценивается в качестве мошенничества. Однако это не отменяет того факта, что в теории действительно можно фактически списать долги за счет цессии.

Заемщику нужно найти финансовую организацию, которая выступит в роли цессионария. После выкупа договора останется только выплатить соучастнику оговоренную сумму. Которая, как правило, значительно меньше суммы задолженности у первоначального кредитора.

Иногда на махинациях попадаются и сами кредиторы. К примеру, после уступки прав требования организации продолжают требовать оплату различных издержек или даже возврат всей суммы заложенности, отрицая факт заключения договора цессии.

Цессия также используется для отмывания денег. В этом случае мошенническими схемами занимаются группы подставных компаний, которые множество раз перекупают одну задолженность.

Заключение

Безусловно, сделка по передаче прав требования способна принести выгоду, но у данной процедуры имеются также отрицательные черты:

  • Исходные кредиторы часто вынуждены довольствоваться мизерной компенсацией;
  • Выкупающие кредит компании сталкиваются с риском продолжения невозврата средств и как следствие несут убыток;
  • Заемщиков ждут ужесточенные процедуры по взысканию задолженностей.

Таким образом, цессия на кредитном рынке является далеко не самым популярным мероприятием. Стороны соглашения должны приступать к ней при возникновении крайне серьезных проблем на стадии погашения задолженности.

Лишь грамотная уступка прав требования по кредитному договору позволит сделать процесс цессии комфортным для всех сторон, снизив возможные расходы и позволив мирным путем урегулировать конфликтные ситуации.

Источник: https://info.finance/finansovaya-gramotnost/ustupka-prav-trebovaniya-po-kreditnomu-dogovoru

Что такое уступка права требования и для чего она нужна?

Переуступка прав требования что это такое

Для любого должника по кредиту, пожалуй, нет страшнее угрозы, чем обещание представителей банка-кредитора «продать долг».

Сразу на ум приходят крепкие ребята с битами, которые без приглашения вламываются в ваш дом, и телефонные звонки с угрозами.

Для многих должников одного такого обещания иногда достаточно, чтобы кинуться искать способы погасить задолженность. Это беспокоит людей даже несмотря на принятие антиколлекторского закона.

На самом деле в российском законодательстве нет такого понятия, как «продать долг».

 Однако, банк-кредитор или иная финансовая организация, которая предоставила вам заемные средства, действительно вправе передать сторонней организации утомительные хлопоты по «выбиванию» долгов с легкомысленного заемщика. Происходит это в рамках уступки права требования по кредитному договору.

Что такое уступка права требования по кредитному договору?

Этот малоприятный для заемщика процесс и его непростой механизм подробно описываются в статье 382 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).

Из ее положений вытекает, что банк действительно может избавиться от проблемного заемщика, и такая процедура называется цессия.

 Однако, это не продажа суммы долга банковского клиента, а передача третьей стороне прав на требование накопившегося долга по кредитному договору.

Цессия – это процедура, в ходе которой совершается сделка между двумя компаниями кредиторами.

В рамках договора старый кредитор (цедент) передает все права на получение долга от заемщика своему преемнику (цессионарию) за определенную сумму.

 В самой сделке с заемщиком может поменяться лишь сам кредитор, все остальное, указанное по кредитному договору и условиям его выплаты, передается без изменений.

Этот тип сделки является достаточно популярным в правовом поле России и может распространяться не только на банковские займы. Переуступка прав активно используется в сфере торговли и аренды недвижимости (как жилой, так и коммерческой), в торговых отношениях между юридическими организациями, при возникновении проблем с оплатой услуг по договору найма.

Сделки по уступке права требования имеют достаточно широкий спектр, однако имеются исключения, для которых подобная процедура неприемлема. Например, законом запрещен переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Уступка права требования может быть безвозмездной (т.е. старый кредитор не получает никакого вознаграждения или комиссии) либо возмездной.

Как правило, передача долгов по кредитам от банка к коллекторскому агентству – это возмездная сделка, поскольку приобретатель за кредитный портфель уплачивает комиссию в размере 1-20% от его номинальной стоимости. За законность сделки отвечает первоначальный кредитор.

Так же у договора уступки нет определенных требований к оформлению, он может быть оформлен как купля-продажа долга или дарственная передача.

Сделка по передаче прав требования третьему лицу может быть двух видов:

  • договор уступки права требования – это полная передача всех прав на обязательства должника;
  • обеспечительная уступка права требования – временная передача обязательств, на конкретный срок, указанный в договоре.

При этом закон не оговаривает, кто именно может выступать в роли этой самой третьей стороны.

В статье 382 ГК РФ можно прочитать лишь о том, что уступка требования может быть передана «другому лицу», критерии которого никак не прописаны.

Так что заинтересованным лицом тут могут выступать и другой банк, и коллекторское агентство, и любая другая структура. И это, увы, никак не зависит от мнения заемщика.

По закону сообщать должнику о смене кредитора финансовая организация не обязана. Однако кредитор должен в конце концов оповестить заемщика о договоре цессии, чтобы он был в курсе, что его обязательства перед цедентом прекращены и перешли к другому лицу. Это необходимо, поскольку должник только после этого уведомления начнет выполнять свои обязательства перед новым кредитором.

Зачем нужна и кому выгодна уступка права требования?

Представим совершенно житейскую ситуацию: вы взяли в банке кредит, но не рассчитали свои финансовые возможности и в один «черный» день перестали, что называется, платить по счетам. Растет сумма долга по кредиту, растут штрафные санкции, а «черная» полоса в вашей жизни все не кончается.

И вот банку надоедает с вами возиться, он теряет надежду наладить с вами конструктивный диалог и получить назад свои деньги.

Тогда он принимает решение уступить сомнительное удовольствие работы по вашему кредитному договору третьей стороне.

 В России этой стороной чаще всего выступают коллекторские агентства, одно из которых теперь и начинает требовать от вас погашения задолженности. К сожалению, в гораздо более жесткой форме чем до этого действовал ваш цедент.

Договора уступки права требования редко бывают безвозмездными, разве что с коллекторскими агентствами, принадлежащими тому же банку. Обычно третья сторона сразу возвращает кредитору некоторую весьма незначительную часть задолженности. Тем самым банк хотя бы частично покрывает свои убытки от договора с нерадивым заемщиком.

Следует понимать, что договор уступки права требования по кредиту для банка является убыточным. Вместо прибыли он получает с кредитного договора только ущерб. А потому кредитор старается предварительно в самостоятельном режиме отработать все возможные варианты, чтобы вернуть свои деньги и получить с оказанной услуги положенный доход.

Банк прибегает к передаче прав требования на кредит только в случаях если:

  • долг заемщика признан безнадежным по действующим в РФ банковским стандартам, а попытки взыскания собственными силами становятся для кредитора слишком затратными;
  • так называемое «тело кредита» оплачено, но перспективы получения полной стоимости кредита со всеми процентами и штрафами признаны безнадежными;
  • сам банк находится в сложной финансовой ситуации (например, близость банкротства), и ему необходим приток любых денежных средств.

В целом, выгода старого кредитора при уступке права требования по кредиту состоит в том, что он получает частичный возврат своих средств, плюс для нового кредитора – возможность получения дополнительного заработка. Возможный риск есть для обеих сторон, так как заемщик может никогда и не расплатиться по кредиту.

Чем грозит договор уступки права требования заемщику?

Чисто теоретически договор уступки ничем не должен грозить заемщику. Ведь все осталось неизменным по договору – и проценты, и общая стоимость, и условия выплат. Поменялся только кредитор.

В некоторых случаях заемщик от договора уступки даже выигрывает. Ведь банк уступает третьей стороне право требовать с вас долг буквально за смешные деньги, следовательно, затраты у нового кредитора весьма незначительные.

В итоге новый кредитор иногда согласен на то, чтобы заемщик вернул хотя бы часть долга, что уже делает сделку прибыльной для обеих сторон.

Бывают ситуации, когда новый кредитор соглашается и на более щадящие условия реструктуризации кредита.

Но чаще всего ситуация не такая оптимистичная. Новый кредитор может в одностороннем порядке изменить условия займа – например, потребовать сразу всю сумму и немедленно. Может заключить собственный договор цессии уже с другой сторонней организации.

В итоге долги по кредитному договору могут по цепочке переходить из рук в руки, а заемщик об этом может не знать. При этом платежи по долгу будут осуществлять на счета той компании, которая уже давно переуступила свои права очередному партнеру.

Новый кредитор также может попытаться добавить к общей стоимости кредита какие-то дополнительные суммы, аргументируя это тем, что при заключении договора уступки права требования понес какие-то издержки, которые теперь хочет компенсировать. Не говоря уже о том, что после договора уступки прав требования заемщик может оказаться под жесточайшим моральным прессом.

Можно ли добиться отмены договора уступки права требования?

Прежде всего, следует помнить о том, что уступка права требования по кредитному договору невозможна без согласия заемщика.

 Однако часть 2 статьи 382 ГК РФ делает это возможным, если соответствующий пункт включен непосредственно в кредитный договор между заемщиком и банком.

Понятно, что сейчас вряд ли найдется финансовая организация, которая предлагает кредитные договора без такого страховочного пункта. В противном случае любой суд без рассуждений признает договор цессии ничтожным.

Таким образом, заемщик в этой ситуации является юридически пассивной стороной, которая имеет мало возможностей повлиять на судьбу договора уступки.

Ранее в российском Конституционном суде было вынесено решение, которое в рамках кредитных отношений признает заемщика заведомо экономически слабой стороной.

Это означает, что любой суд обязан с особым вниманием исследовать аргументы заемщика, чтобы не позволить никакого нарушения его прав. И это дает обоснованную надежду на отмену договора уступки через суд.

 Но к правовым способам защиты заемщик сможет обратиться только в том случае, если он сможет доказать, что договором были нарушены какие-то его законные права и интересы.

Важное обстоятельство таких судебных рассмотрений заключается в том, что суд может только отменить какие-то незаконные действия нового кредитора, которые нарушают права заемщика; либо просто отыграть ситуацию назад, до возврата к исходному состоянию и исходному кредитору. Самого кредитного договора это решение не касается, и заемщик по-прежнему должен выполнить свои обязательства перед кредитором в полном объеме.

Любому человеку нужно знать, к чему может привести халатное отношение к выплатам своих долгов. Очень часто это приносит проблем больше, чем удовольствие от взятого кредита. Принимая решение о займе, рекомендуем серьезно обдумать ваши платежные возможности.

Если же вы все-таки попали в ситуацию, которая привела вас к чтению данной статьи, не отчаивайтесь и не стоит паниковать, всегда есть правильное решение.

В случае, если вы не злостный неплательщик, несвоевременная выплата по кредиту лишь последствие жизненных трудностей, и вы планируете полностью рассчитаться с долгами, то ничего плохого уступка права требования вам не принесет и, возможно, вы сможете даже упростить для себя процесс выплаты. Главное в такой ситуации знать свои права и обладать необходимой информацией.

Источник: https://www.juristbox.ru/ustupka-prava-trebovaniya/

​​Договор переуступки прав требования

Переуступка прав требования что это такое

Уступка по правам требования называется цессией. По ней обязательства переходят от одного лица к другому. Этот процесс должен быть закреплен специальным договором.

Процедура переуступки прав с помощью документа должна быть зафиксирована и правильно оформлена. Только в таком случае договор будет иметь юридическую силу.

Для данного процесса есть ряд условий, а также особенности, которые потребуется учесть всем сторонам процесса.

Понятие договора переуступки права на квартиру

Переуступка права на объект недвижимости производится с помощью специального договора, по которому осуществляется передача права затребовать жилплощадь у застройщика.

Еще одним важным моментом является обязательное оповещение застройщика тем лицом, которое уступает свои права.

Образец договора переуступки права на квартиру

По Гражданскому кодексу РФ и ФЗ № 214-ФЗ заключение соглашения означает получение покупателем права на приобретение квартиры с выплатой ее стоимости. До момента заключения соглашения потребуется произвести следующие действия:

  • убедиться, что вторая сторона имеет право на переуступку;
  • изучить договор долевика или предварительной купли-продажи;
  • проверить, если ли права у третьих лиц.

Также дополнительно необходимо проверить, не приобретен ли объект с помощью ипотечного кредитования, так как в таком случае долг переводится на покупателя.

По ГК РФ, в частности статьям 382-390, должны быть выполнены условия:

  • все права оформлены документально;
  • в основном соглашении нет указания на ограничение прав по уступке;
  • предварительное согласие застройщика, если этот пункт указан в первом соглашении;
  • сообщение застройщику всей информации после заключения соглашения по переуступке.

После регистрации документа все права и обязанности, а также возможные риски переходят к покупателю. Правильное заключение сделки позволяет устранить возможный вариант с мошенничеством.

Федеральный закон от 30.12.2004 N 214-ФЗ

Статьи 382-390 Гражданского кодекса РФ

Правовая основа цессии

Кредитора называют цедентом, а лицо с полученными от него обязательствами — это цессионарий. Между должником и кредитором могут заключаться соглашения, по которым переуступка по денежным обязательствам будет иметь ограничения или будет полностью запрещенной. При таком варианте сам договор или уступка не лишаются силы юридического типа.

Переуступка долговых обязательств может быть заключена без согласия должника, но только с условием, что нет дополнительных включенных в договор обременений.

Еще одним правилом считается наличие у кредитора ответственности по указанному требованию, но результат исполнения или его неисполнения не входит в его обязательства. Исключение из этого правила — поручительство цедента за должника.

Читать так же:  ​​Что такое агентский договор

Стоить учитывать, что требование, которое уступается, должно быть в наличии в момент заключения сделки по уступке.

Также указанное требование не передавалось ранее третье стороне.

Дополнительно цедент должен помнить, что совершение любых действий, которые могут ущемить интересы человека с наличием задолженности, могут привести к ответственности.

Передача кредиторских полномочий

Кредитор дает средства человеку, который должен вернуть сумму через определенный срок, например, 3 года. Кредитору потребовались средства раньше срока, но по закону востребовать долг сразу нельзя. Необходимо найти третье лицо, которое выдаст необходимую субсидию сразу, но востребует долг уже с гражданина самостоятельно по истечении срока, указанного в договоре.

Передача кредиторских полномочий

С помощью соглашения производится переуступка прав. Третья сторона получает долговое обязательство и все риски, которые с ним связаны. При этом, кредитор получает сумму, которая ниже полноценного размера, прописанного в первом договоре с должником.

Согласие лица с обязательствами не обязательно, если нет фактических изменений условий сделки, но оформление всего процесса требуется делать документально. Дополнительно третья сторона извещается, что ее обязательства теперь относятся к другому человеку или организации.

Передача долговых обязательств

Должник получил займ от кредитора на 3 года. За этот период он выполнил работу или предоставил услуги третьему лицу, но оплату не получал. При необходимости заключается сделка с третьим лицом. По этому соглашению долг выплачивается кредитору второй стороны, то есть цеденту.

При указанной процедуре согласие кредитора является обязательным, так как увеличены риски невыплаты средств. Еще одним моментом является возможность кредитора затребовать справки и информацию, которые подтверждают платежеспособность новой стороны.

Виды цессии

Цессия может иметь несколько видов, зависящих от форм собственности и статусов участвующих сторон. Варианты:

  • два юридических лица. Частыми случаями являются процессы реструктуризации. Производится смена контрагента, который выступает в роли должника. Документация составляется с официальным заверением печатями двух сторон;
  • физические лица. Оформление не нуждается в заверении у нотариуса, но оно желательно, так как позволяет избежать дальнейших споров. Проставляется вся информация по лицам, а также их личные подписи. Заключать соглашение могут лица при разных причинах, в частности займах;
  • физическое и юридическое лицо. Примером может служить выплата долга организации другим лицом. Для заключения потребуется внести все данные плательщика, а также заверить соглашение с помощью печати;
  • трехсторонний вариант цессии. Главным нюансом такого способа считается уведомление должника о смене кредитора. Получается, что цессионарий получит гарантию возврата лично от того лица, которое будет обязано погасить долг.

Имеется несколько основных типов цессий. Возмездный тип предусматривает получение после сделки цедентом указанной суммы. Безвозмездный вариант не предусматривает выплату по неустойке за отказ от своих прав в отношении другого лица.

https://www.youtube.com/watch?v=MYFjZJxErA8

Читать так же:  Обжалование решения налогового органа

Перевод долга может быть оплачиваемым или неоплачиваемым. Эти два вида различны по оплате суммы, которая превышает основной размер задолженности. В первом случае она оплачивается, а во втором нет.

Требования могут быть уступлены в соответствии с исполнительным листом. Для этого осуществляется передача прав с помощью действующего договора через арбитражный суд.

Нюансы при оформлении

Главным в оформлении соглашения является полноценное соблюдение всех правил, так как в противоположном случае ее можно признать ничтожной. Необходим письменный контракт между обязанной стороной и цедентом. Обязательно устанавливается сумма, которую необходимо выплатить. Также потребуется вписать данные долгового акта, оформленного во время первого соглашения.

Признание документа ничтожным, производится в суде на основании нескольких критериев:

  • обязательство относится к личным, например, это могут быть алименты;
  • нет регистрации при сделке с недвижимостью;
  • нет конкретных данных по взаимоотношению двух первых сторон;
  • у лица нет прав на передачу требований.

Во всех указанных случаях претензия, которая обоснована, может послужить поводом для обращения в судебную инстанцию с соответствующим исковым заявлением.

Форма искового заявления о признании сделки недействительной

Еще одним нюансом является прямая зависимость от первоначальной сделки. Например, если первичное соглашение оформлено в письменном виде, то и вторичное должно оформляться также.

После заключения цессии участник должен получить уведомление о смене лица, которое имеет право на его обязательства. Если этого не сделать, то выполненные требования в отношении первого лица признаются такими и в отношении второго. Также должник может не выполнять долговое обязательство перед вторым кредитором.

Порядок оформления

Процесс оформления включает в себя несколько действий. Порядок:

  • сбор документов и справок, которые могут потребоваться при процедуре;
  • оповещение необходимых сторон и получение их разрешения;
  • заключение сделки с оформлением письменного контракта;
  • заверение документа у нотариуса или государственная регистрация, например, при наличии сделки с недвижимостью.

Образец договора

Образец договора о переуступке

Уступка права требования долга между юридическими лицами

Переоформление долгового обязательства между двумя юрлицами производится в соответствии с законодательством РФ. Есть ряд особенностей по причине сделки между организациями. Среди участников выделяют цедента, цессионария, который берет на себя права первой стороны, а также должника, не являющегося стороной договора при заключении его между двумя первыми юрлицами.

Переуступка долгов чаще производится с помощью трехстороннего соглашения, которое подписывается и должником. Сама суть документа не должна быть изменена, то есть все требования и права остаются неизменными, при этом производится замена сторон.

Любой акт между организациями должен регистрироваться. Дополнительной особенностью считается возмездность, так как дарение между двумя фирмами в таком случае невозможно.

Читать так же:  Отдых за счет работодателя

Регистрация в государственном реестре

Любая операция с недвижимостью, включая передачу или переуступку прав должна быть зафиксирована с помощью регистрации в Госреестре. Документ получает юридическую силу только после этой процедуры.

Процесс регистрации включает в себя не только предоставление подписанного документа, но и сбор, а также передачу данных.

Среди них должны быть контракт о долевом участии, сам договор цессии, а также дополнительные документы. Также потребуется предоставить информацию о наличии прав у одной из сторон на недвижимость.

Для этого лицо, которое является застройщиком или приравненным к нему, должно предоставить следующие данные и справки:

  • постановление учредителей со всеми документами и пояснениями;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • информация по полномочиям субъекта.

Если не были соблюдены все нюансы, то в регистрации будет отказано.

Сроки

При регистрации недвижимости и правильно собранной информации срок процедуры не превышает календарный месяц.

При необходимости представить дополнительные справки или акты срок может быть увеличен, по этой причине требуется заранее подготовить пакет с бумагами.

При заключении соглашения без регистрации оно вступает в силу сразу после подписания.

Дополнительные сроки по долговым обязательствам по отношению к должнику должны быть прописаны в самом документе.

Риски и тонкости

Документ оформляется с полноценной росписью описания самого права требования. Если есть запрет на такую процедуру в первом договоре, то процесс невозможен, но здесь есть исключение в виде банкротства и исполнительных производств.

Контракт должен быть составлен в форме первичного варианта, то есть нотариальное заверение или регистрация в госоргане обязательны.

Есть еще несколько нюансов. Например, если сторона соглашения является юридическим лицом, то выходы за рамки устава организации невозможны. Должник должен уведомляться сразу после заключения сделки, так как в противоположном случае он может потребовать возмещение ущерба, который возник после переуступки обязательств и прав.

Уступают различные требования разные лица, в том числе юридические. Вся процедура должна полностью соответствовать законодательству. Если этого не произойдет, например, сделка не имеет полноценного документального подтверждения, то она будет признана ничтожной. При любом варианте передачи прав должен заключаться договор соответствующий всем требованиям и форме первичного документа.

Источник: https://zakonoved.su/dogovor-pereustupki-prav-trebovaniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.